• Eigener Fonds der Kieler Volksbank
• 125 Jahre Erfahrung in der Vermögensberatung
• Breites Spektrum verschiedener Anlageklassen (z. B. Aktienfonds, Rentenfonds)
• Fondsmanagement in Kiel
  
• Breite Risikostreuung

• Flexibilität
• Rentenbeginn kann individuell vorverlegt werden, wenn zwischen Versicherungsbeginn und Rentenbeginn min. 5 Jahre liegen
• kostenfrei Geld entnehmen
• Zuzahlen ohne Ausgabeaufschlag*
• Beitragsanpassungen grundsätzlich möglich**
• Steuervorteile in der Ansparphase und bei der Auszahlung
• umfangreiche Auswahlmöglichkeiten an Fonds

In der gesamten Ansparphase müssen Sie keine Abgeltungssteuern auf positive Wertentwicklungen zahlen. Ihr Freistellungsauftrag und Sparerpauschbetrag werden ebenfalls nicht belastet.

Zudem fällt keine Abgeltungssteuer bei einem Fondswechsel an.

Flexible Kapitalentnahmen* und Zuzahlungen sind während der Laufzeit möglich. Ein Wechsel der Anlagestrategie ist bis zu 4 mal im Jahr kostenfrei möglich.

Wählen Sie zwischen lebenslanger Rente, Kapitalauszahlung oder Kombination aus beidem.

*Entnahmen mind. 1.000 EUR, mind. 2.500 EUR Policenwert müssen bestehen bleiben.

Bei Kapitalauszahlungen bleibt die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei. Voraussetzung: Die Vertragslaufszeit beträgt mind. 12 Jahre und die Auszahlung erfolgt frühestens ab einem Alter von 62 Jahren oder älter.

15 % des Unterschiedsbetrags sind steuerfrei, soweit der Unterschiedsbetrag aus bestimmten Fondserträgen, d. h. Investmenterträgen im Sinne des § 16 InvStG stammt.

Sie versteuern nur einen geringen Anteil Ihrer Rentenzahlung (Ertragsanteil). Z. B. bei Rentenalter 67: 17 % der Rente mit dem individuellen Steuersatz. So sparen Sie ein Leben lang Steuern!

Unabhängig vom Kapitalverzehr erhalten Sie eine lebenslange Rente.

Im Todesfall vor Rentenbeginn wird garantiert das eingezahlte Kapital zuzüglich eventueller Wertentwicklung an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Die Erträge sind dann zu 100 % einkommensteuerfrei.

Sie können bereits ab 25 Euro pro Monat mit der fondsgebundenen Rentenversicherung für Ihr Alter vorsorgen.

Oder Sie legen einmalig einen Betrag von mindestens 2.500 Euro an. Zuzahlungen sind ab 500 Euro möglich.

ZukunftPlus bietet Chancen auf höhere Renditen durch fondsgebundene Anlageoptionen.

Sie erhalten die Flexibilität, in verschiedene Fonds zu investieren, was die Möglichkeit bietet, Ihre private Rentenversicherung an Ihre individuellen Bedürfnisse und Risikobereitschaft anzupassen.

Sollten die Anteile am Fonds im höheren Alter aufgebraucht sein, wird eine konstante monatliche Auszahlung über die Versicherung weiterhin getätigt.

Als fondsgebundene Rentenversicherung unterliegt ZukunftPlus den Schwankungen des Kapitalmarktes. Das bedeutet, dass das Kapital Verlusten ausgesetzt sein kann und die Wertentwicklung der Fonds nicht garantiert ist.

Zudem besteht das Risiko, dass die erwartete Rente nicht erreicht wird, falls die Fondsanlagen nicht wie erhofft performen.

Der Ertragsanteil ist der steuerpflichtige Anteil einer Rente. So müssen Rentenempfänger nicht die angesparten Rentenbeiträge, sondern nur den fiktiven Ertrag des eingezahlten Kapitals versteuern.

Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils ist gesetzlich festgelegt und abhängig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn. So beträgt zum Beispiel der Ertragsanteil bei einem Renteneintrittsalter von 67 Jahren 17 Prozent der Gesamtrente.